Informatie over erfpacht voor woningbezitters in Schiedam

Als woningbezitter in Schiedam is het belangrijk om goed na te denken over je erfpachtconstructie, omdat dit direct invloed heeft op je maandlasten, de waarde van je woning, en de toekomst van je financiële zekerheid. Dit kan voor onvoorziene kosten zorgen als de canon (de jaarlijkse betaling) periodiek wordt herzien of als het erfpachtcontract afloopt en vernieuwd moet worden.

Het niet in de gaten houden van je erfpachtconstructie kan leiden tot aanzienlijke lastenverhogingen, omdat de canon vaak wordt aangepast aan de actuele grondprijzen. De stijgende grondwaarde in en rond Schiedam betekent dat deze kosten bij herziening of verlenging flink kunnen stijgen. Bovendien kan een erfpachtcontract dat binnenkort afloopt of herzien wordt, de waarde en verkoopbaarheid van je huis negatief beïnvloeden, omdat potentiële kopers mogelijk huiverig zijn voor deze kosten.

Door actief na te denken over je erfpacht en mogelijk over het aankopen van de grond, krijg je grip op je maandlasten en voorkom je verrassingen in de toekomst. Dit geeft financiële rust en zekerheid over je eigen woning en helpt je beter vooruit te plannen, zowel voor je woongenot als voor je financiële toekomst.

Wat is erfpacht?

Erfpacht is een constructie waarbij je als koper wel eigenaar wordt van de woning zelf, maar niet van de grond waar die woning op staat. De grond blijft eigendom van (in dit geval) de gemeente Schiedam. In plaats van de grond te bezitten, “huur” je deze eigenlijk van de gemeente Schiedam en betaal je een jaarlijkse vergoeding, de erfpachtcanon, of soms een eenmalige afkoopsom voor een bepaalde periode.

Dit kan invloed hebben op je maandlasten en op de totale kosten van het huis. In veel gevallen wordt het erfpachtcontract na een aantal jaar herzien, waarbij de hoogte van de canon kan veranderen, vaak afhankelijk van de grondwaarde. In gebieden zoals Schiedam kunnen de grondprijzen stijgen, wat kan betekenen dat de erfpachtkosten over de jaren ook omhoog gaan.

Het is daarom goed om bij het kopen van een woning in Schiedam te kijken hoe de erfpacht is geregeld:

Is de erfpacht afgekocht voor een lange periode of moet je jaarlijks betalen?
Wanneer loopt het erfpachtcontract af en wat gebeurt er daarna?
Heb je de optie om de grond te kopen en daarmee volledige eigendom te krijgen?

Kortom, erfpacht betekent dat je niet helemaal vrij bent van extra lasten bovenop je hypotheek en dat je afhankelijk blijft van de Gemeente Schiedam voor de kosten ervan. Het is belangrijk om dit goed te begrijpen zodat je niet voor verrassingen komt te staan in de toekomst.

Mijn erfpachtcanon loopt binnen een paar jaar af. Wat nu?

Als je erfpachtcontract binnen enkele jaren afloopt, is het belangrijk om nu al te kijken naar je opties en de mogelijke financiële gevolgen, zodat je niet voor onverwachte kosten komt te staan. Bij het aflopen van een erfpachtcontract moet je namelijk vaak een nieuwe overeenkomst aangaan met de gemeente Schiedam om de erfpacht te verlengen. Dan wordt de erfpachtcanon herzien, gebaseerd op de actuele grondwaarde. In veel gevallen kan dit leiden tot een forse verhoging van de jaarlijkse kosten.

Hier zijn enkele zaken om over na te denken als je erfpacht binnenkort afloopt:

Canonverhoging bij herziening: De nieuwe erfpachtcanon wordt gebaseerd op de huidige grondwaarde, wat bijna altijd hoger ligt dan toen je de woning kocht. Dit kan leiden tot een aanzienlijke stijging in je maandlasten. Vraag op tijd een indicatie aan bij de gemeente Schiedam om te weten wat je kunt verwachten.
Afkoop overwegen: De gemeente Schiedam biedt de mogelijkheid om de erfpacht af te kopen. Dit betekent dat je een eenmalig bedrag betaalt om de grond in eigen bezit te krijgen. Hoewel dit een grote uitgave kan zijn, geeft het financiële zekerheid en voorkomt toekomstige canonstijgingen.
Herfinancieringsopties: Als afkoop financieel aantrekkelijk lijkt, kun je overwegen om dit mee te nemen in een hypotheekaanvraag of herfinanciering. Dit kan zorgen voor een lagere maandlast op lange termijn, ondanks de aanvankelijke kosten.
Gevolgen voor woningwaarde: Een aankomende erfpachtverlenging kan invloed hebben op de waarde en verkoopbaarheid van je woning, omdat potentiële kopers mogelijk terugschrikken voor onzekere kosten of zelf de financiering niet rond krijgen. Tijdig actie ondernemen kan de marktwaarde van je huis stabieler houden.
Informatie verzamelen en professioneel advies: Ga in gesprek met de gemeente om je opties te verkennen en overweeg om een financieel adviseur in te schakelen. Zij kunnen je helpen om de beste beslissing te nemen voor jouw situatie.

Ik wil een woning kopen met een erfpachtcontructie kopen

Het kopen van een woning in de gemeente Schiedam waarbij je geen eigenaar wordt van de grond kan voordelen hebben, maar het brengt ook enkele risico’s en aandachtspunten met zich mee. Dit is belangrijk om te overwegen bij je beslissing:

Voordelen van een woning met erfpacht

Lagere aankoopprijs: Omdat je niet de grond koopt, kan de woningprijs lager zijn dan bij een volledig eigendom. Dit kan aantrekkelijk zijn als je budget beperkt is.
Flexibiliteit: Soms is de erfpacht afgekocht voor een lange periode, wat betekent dat je voor die periode geen extra maandlasten hebt voor de grond, zolang het contract niet wordt herzien.

Mogelijke nadelen en risico's

Hogere maandlasten door erfpachtcanon: Als de erfpacht niet voor een lange periode is afgekocht, betaal je jaarlijks erfpachtcanon (huur voor de grond). Dit kan je maandlasten verhogen bovenop de hypotheek.
Canonherziening: De erfpachtcanon kan periodiek worden herzien, waarbij de hoogte meestal wordt aangepast aan de actuele grondwaarde. Vooral in gewilde gebieden zoals Schiedam kunnen deze aanpassingen leiden tot flinke verhogingen, wat kan zorgen voor onzekerheid in je maandlasten.
Verkoopwaarde en aantrekkelijkheid: Potentiële kopers kunnen afgeschrikt worden door erfpacht, omdat de extra lasten en de kans op canonverhoging onzekerheid creëren. Dit kan van invloed zijn op de verkoopbaarheid en waarde van je woning in de toekomst.
Aankoopoptie van de grond: Soms is het mogelijk om de grond later alsnog te kopen. Als deze optie er is, kan het aantrekkelijk zijn, omdat je dan volledige eigendom krijgt en meer zekerheid hebt over je woonlasten. Dit is iets om uit te zoeken bij de aankoop, want de aankoopprijs kan in de toekomst hoger liggen naarmate de grondprijzen stijgen.
Verlengen van het contract: Als de erfpachtperiode afloopt, kan de gemeente voorwaarden stellen voor verlenging. Dit kan extra kosten of beperkingen met zich meebrengen, wat kan zorgen voor onzekerheid.

Voorbeeld

Dit is een voorbeeldsituatie. Je hebt in 2014 in Schiedam een rijtjeswoning gekocht. De hypotheek die je daarvoor hebt afgesloten heeft een looptijd van 30 jaar. De grond waarop de woning staat is geen eigendom, maar het erfpachtcanon is afgekocht voor een lange periode. In dit geval tot 2040. Dat betekent dat je in 2040 (als je bovendien nog 4 jaren hypotheeklasten hebt), een nieuwe regeling moet treffen rondom de erfpacht. Er is op dat moment van alles mogelijk. Misschien is de grondprijs wel gigantisch gestegen en wordt je geconfronteerd met hele hoge jaarlijkse erfpachtprijzen. Als je de grond in volledig eigendom zou willen hebben (kopen - conversie heet dat) dan zou de prijs wel eens heel hoog kunnen zijn. Zó hoog, dat je er mogelijk geen financiering meer voor kan afsluiten. Een mogelijke koper van je huis zal op zijn beurt misschien geen hypotheek meer voor het huis kunnen krijgen, omdat banken vaak niet langere financieren dan de resterende erfpachtperiode. Zie ook het artikel Bewoners vrezen voor gevolgen van hoge erfpacht: ‘Woningen worden onverkoopbaar’ uit het AD van 6 november 2024.

Het is dus raadzaam om periodiek na te gaan wat voor jou de verstandigste keuze is om met je erfpacht om te gaan. Ook al is je erfpacht nog voor járen afgekocht, toch kan het verstandig zijn om de grond onder je woning aan te kopen. Je huis wordt er niet meer van waard, maar het geeft in ieder geval rust en zekerheid.